Points clés en un coup d'œil Points clés en un coup d'œil. Schéma éditorial original. Certaines polices d'assurance bateau ne paient pas les dommages causés par le gel pendant le remisage, à moins que vous puissiez présenter un reçu pour une hivernisation professionnelle.
Réponse rapide : Avant l'hiver, sortez votre police et posez six questions à votre courtier : vos dates de remisage, la façon dont les dommages causés par le gel sont traités, les documents d'hivernisation exigés, si votre plan d'entreposage correspond, si le bateau est décrit correctement, et quoi faire si vous constatez des dommages. Obtenez les réponses par écrit. Notre bon de travail d'hivernisation énumère ce qui a été fait.
Points clés en un coup d'œil. Schéma éditorial original.
Certaines polices d'assurance bateau ne paient pas les dommages causés par le gel pendant le remisage, à moins que vous puissiez présenter un reçu pour une hivernisation professionnelle. Cette seule phrase est une bonne raison de sortir votre police du tiroir avant que le bateau parte pour l'hiver.
Voici le pendant hivernal de notre guide de l'assurance bateau en Ontario, qui explique comment acheter et comparer une couverture. Ici, nous sommes rendus plus loin. Vous avez une police, la saison se termine, et vous voulez vous assurer que le plan d'hiver y correspond.
Nous sommes une marina, pas un courtier; nous ne pouvons donc pas vous dire ce que votre police couvre. Ce que nous pouvons faire, c'est vous remettre les questions et vous dire ce que nous voyons du côté du service. Commencez par vos conditions particulières, le libellé de votre police et vos avenants. Ensuite, décrivez votre plan d'hiver à votre courtier et demandez des réponses liées à ces documents, pas à la police d'un ami ni au renouvellement de l'an dernier.
1. Quelles dates et quelles restrictions s'appliquent?
Demandez si votre police comporte une période de remisage ou d'autres restrictions saisonnières. Notez les dates réelles de début et de fin et ce que la police permet pendant cette période.
Voici un exemple réel du degré de précision de ces clauses. En mai 2024, Aviva a expliqué que, selon sa police d'embarcation, les bateaux devaient être sortis de l'eau et hivernisés du 30 novembre au 1er avril, avec une exception pour la côte du Pacifique libre de glace et une autorisation, ajoutée par avenant à la police, nécessaire pour tout autre cas. Ce sont les conditions d'un assureur pour une année, mais cela montre le genre de dates à chercher. Cela tombe aussi presque exactement sur notre propre période de fermeture, du 1er décembre au 1er avril.
Sur le lac Rice, cela compte surtout dans les semaines de transition. Une dernière sortie de pêche au doré à la fin de l'automne, ou une mise à l'eau hâtive en avril, peut tomber tout juste à la limite d'une date de remisage. Posez la question avant de partir, pas après. Si vous avez besoin d'une autorisation ou d'un avenant, obtenez-le par l'entremise de votre courtier avant de modifier le plan.
2. Comment la police traite-t-elle les dommages causés par le gel?
« Assurance bateau » ne veut pas dire « tous les dommages d'hiver sont couverts ». Demandez à votre courtier de vous indiquer les exclusions liées au gel et à la glace, les exceptions éventuelles et les conditions qui s'y rattachent.
Le libellé public de février 2022 de Pacific Marine Underwriting (Yacht) pour l'Ontario, le Manitoba et la Saskatchewan en est une bonne illustration. Il exclut les dommages causés par la glace et le gel lorsque le bateau est à flot. Il exclut aussi le gel pendant le remisage du bateau, à moins que vous fournissiez un reçu prouvant que l'hivernisation a été payée et exécutée par un mécanicien de marine titulaire d'une licence, un atelier de réparation de bateaux ou une marina réputée. Son accord initial désigne également les conditions particulières et les avenants comme faisant partie du contrat.
Votre libellé peut dire autre chose. La question qui vous donne une réponse utile est : « Quelle clause s'applique à mon arrangement d'hiver, et que dois-je faire pour m'y conformer? »
3. Quels travaux et quels documents sont exigés?
Demandez qui est autorisé à faire l'hivernisation selon vos conditions, et quelle preuve l'assureur attend. Si la réponse comprend des travaux professionnels ou un reçu, informez-vous de ce que le document doit montrer.
Ensuite, comparez cela avec le service que vous demandez réellement. Une facture pour le moteur ne devrait pas vous laisser vous demander si le vivier, le système d'eau douce ou tout autre élément qui retient de l'eau a été inclus. Demandez à votre fournisseur de service de décrire les travaux convenus, et conservez le document final.
Gardez les photos, les factures et les renseignements d'identification du bateau ensemble dans un même dossier. La paperasse ne garantit pas qu'une réclamation sera payée, mais un dossier vide rend chaque conversation avec un expert en sinistres plus difficile.
4. L'arrangement d'entreposage correspond-il?
Dites à votre courtier où et comment le bateau sera entreposé : sur terre ou à flot, à la maison ou dans un établissement, sur une remorque ou un autre support, et sous quelle bâche.
L'approbation d'un arrangement n'approuve pas tous les arrangements. Demandez quels changements exigent un avis, et si votre courtier doit avoir le lieu d'entreposage au dossier. Si vous risquez de déplacer le bateau en plein hiver, de l'entrée de la maison à une marina ou l'inverse, dites-le dès maintenant.
Soyez assez précis pour que votre courtier réponde à la question que vous vouliez réellement poser.
5. Le bateau et l'équipement sont-ils décrits correctement?
Comparez les conditions particulières au bateau que vous possédez aujourd'hui. Une remotorisation, une remorque différente ou de l'électronique ajoutée sont des raisons de demander si les dossiers et les valeurs assurées doivent être mis à jour.
Vérifiez les numéros d'identification de la coque et du moteur, pas seulement un nom de modèle familier. Demandez comment l'équipement séparé est traité et quelles limites ou franchises s'appliquent. L'aperçu canadien de Chubb explique les distinctions courantes, comme la valeur convenue par rapport à la valeur au comptant réelle, et précise clairement que la couverture est assujettie à la police telle qu'elle a été réellement émise. (Understanding boat insurance, Chubb Canada.)
Le but n'est pas de gonfler un chiffre en le devinant. C'est de s'assurer que vous et l'assureur décrivez le même bateau. Si vous avez remotorisé, la mise à jour du permis d'embarcation de plaisance est un bon moment pour vérifier que le reste des documents concorde aussi.
6. Que faire si je découvre des dommages?
Enregistrez dès maintenant les coordonnées de votre courtier et posez des questions sur la déclaration, la documentation et la prévention de dommages supplémentaires. Informez-vous de ce qui doit se passer avant le début des réparations.
Conservez la réponse écrite dans le dossier de votre police. Si vous trouvez un problème, appelez promptement votre courtier plutôt que d'essayer de décider d'après un article de blogue si le sinistre est admissible.
Terminez la conversation par une demande simple : « Veuillez confirmer les clauses pertinentes et les changements dont nous avons convenu. » Un bon dossier d'hiver contient le contrat à jour, des réponses claires et les documents des travaux réellement effectués.
Ce que nous voyons chez HBW
Quand un assureur demande une preuve qu'un bateau a été hivernisé, le document qui y répond est la facture. Notre bon de travail et notre facture d'hivernisation constituent ce document. Si votre police demande une preuve, demandez-nous d'y énumérer les systèmes que nous avons traités : le moteur, ainsi que le vivier, le système d'eau douce, le lavage de pont ou tout autre système dont vous nous avez confié le traitement. Nous hivernisons et entreposons toutes les marques; la même chose s'applique donc que votre moteur soit un Mercury ou non.
Voici quelques détails de HBW que votre courtier pourrait demander :
- L'entreposage se fait à l'extérieur, sous pellicule thermorétractable.
- L'hivernisation est un service distinct de l'entreposage; assurez-vous donc que les deux figurent sur votre demande.
- Les batteries restent dans le bateau, débranchées. Nous les vérifions et les chargeons au besoin à l'automne et de nouveau au printemps.
- Les clients de l'entreposage reçoivent une vérification printanière gratuite.
Si vous voulez qu'un de ces éléments soit inscrit sur votre bon de travail, dites-le dans les notes quand vous remplissez votre demande à hbwservice.ca.
Échéancier : la mi-novembre est le dernier appel, et nous fermons le 1er décembre et rouvrons le 1er avril; ayez donc la conversation sur l'assurance avant l'arrivée du bateau, pas la semaine suivante. Pour ce que comprennent les travaux et ce qu'ils coûtent, consultez notre guide des coûts d'hivernisation. Pour situer l'emballage extérieur par rapport à l'entreposage intérieur, lisez la comparaison des options d'entreposage.
Sources
Prêt à faire hiverniser votre bateau et à le consigner au dossier?
Remplissez votre demande de service, dites-nous quels systèmes le bateau possède et demandez-nous d'énumérer les travaux effectués sur la facture. Ensuite, déposez le bateau, et vous aurez un document à remettre à votre courtier.
Demande de service : hbwservice.ca
Téléphone : 905-342-2153
Adresse : 5369 Harris Boat Works Rd, Gores Landing, ON K0K 2E0
Web : harrisboatworks.ca | mercuryrepower.ca
